Pagamentos com cartão: 7 dicas para evitar burlas antes de pagar

Crie alguns hábitos tranquilos e o seu cartão deixa de ser presa fácil.

Os burlões adoram rapidez e distração. Pode abrandar isso com verificações que demoram segundos. Use ferramentas simples, estabeleça controlos apertados e mantenha a calma sob pressão.

Sete hábitos que bloqueiam a maioria das fraudes com cartões

1) Pare antes de encostar

Segure o terminal na mão ou aproxime-o dos olhos. Verifique o valor e o nome do comerciante. Peça um talão impresso ou o total detalhado no ecrã para compras de valor mais elevado. No Reino Unido, o limite de pagamento contactless por operação é de £100, mas vários pagamentos seguidos acumulam rapidamente. Em locais movimentados, mantenha o cartão numa carteira com proteção RFID, ou desligue o contactless na app do banco. Usar Apple Pay ou Google Pay adiciona biometria do dispositivo e números tokenizados, reduzindo a exposição do seu cartão real.

Antes do contactless, respire fundo: confirme o valor, o comerciante e o ambiente. Uma pausa de três segundos poupa três horas de disputa.

2) Separe as compras online

Crie um cartão virtual "apenas para compras online" se o seu banco disponibilizar. Defina um limite mensal baixo. Recuse pagamentos internacionais ou recorrentes nesse cartão, a menos que sejam necessários. Verifique sempre o endereço do site em busca de erros ortográficos e caracteres estranhos. Um cadeado ajuda, mas não garante por si só a confiança. Procure solicitações de Autenticação Forte do Cliente, como notificações push ou desafio na app do banco. Evite guardar dados do cartão em sites que usa raramente.

3) Proteja o seu PIN e o teclado

Proteja o teclado nas caixas e multibancos. Fique perto do terminal. Proteja-se de olhares indiscretos e micro-câmaras. Mude o PIN se suspeitar que alguém o viu. Evite datas de aniversário e dígitos repetidos. Nunca entregue o cartão a funcionários que o levam para longe da sua vista. Se o terminal parecer volumoso, solto ou com fita-cola, afaste-se e pague noutro aparelho.

4) Ative alertas e bloqueios

Ative alertas instantâneos de transações na app do banco para todas as compras com cartão. Ligue os controlos de localização ou tipo de comerciante, se disponíveis. Bloqueie o cartão assim que terminar de comprar, e desbloqueie quando precisar. Esse simples toque bloqueia testes noturnos por criminosos. Se detetar um movimento estranho, bloqueie primeiro, depois ligue para o número no verso do cartão. Solicite um novo número de cartão e reveja as autorizações recentes.

Bloqueie, depois ligue. A ação rápida limita perdas e encurta o processo de resolução.

5) Mantenha o Wi‑Fi e dispositivos seguros

Utilize dados móveis para pagamentos sempre que possível. O Wi‑Fi público aumenta o risco. Atualize o seu telemóvel e browser. Remova apps de compras antigas em que já não confia. Bloqueie notificações com mensagens de "problema no pagamento". Se receber uma mensagem urgente sobre taxa de entrega ou bloqueio de conta, aceda à app por si próprio e verifique lá. Não carregue no link.

6) Escolha a rota de pagamento certa

Para bens e serviços, prefira pagamentos com cartão a transferências bancárias. Os cartões de crédito têm proteção pelo artigo 75 entre £100 e £30.000. Os cartões de débito permitem chargeback segundo as regras do esquema. Evite transferências bancárias instantâneas para vendedores que não conhece, mesmo que o preço pareça ótimo. Para subscrições, use um cartão virtual que possa eliminar mais tarde.

7) Reveja o extrato com atenção

Estabeleça um ritual semanal de cinco minutos. Analise as transações pendentes e concluídas. Procure cobranças pequenas de teste, valores em moedas estranhas ou nomes desconhecidos com descrições genéricas. Identifique os comerciantes regulares na app do banco para que nomes novos se destaquem. Assim que algo lhe parecer errado, reporte imediatamente. Peça ao banco para bloquear novas transações com aquele comerciante.

Sinais de alerta que pode detetar em segundos

• O terminal de pagamento aponta para longe de si ou o teclado está sob uma cobertura de plástico.
• O comerciante pressiona para usar transferência bancária "para poupar taxas".
• O site obriga a desativar a aprovação na app do banco ou o passo 3‑D Secure.
• Pedido inesperado de reembolso em que o vendedor pede novamente os dados do cartão.
• SMS com link encurtado a alegar taxa de entrega falhada ou reembolso fiscal.
• Hotel, bar ou táxi leva o cartão para fora do seu campo de visão "para a parte de trás".
• Várias cobranças pequenas em horários estranhos do mesmo comerciante.

Tabela rápida para cenários comuns

O que o seu banco pode fazer

Bancos no Reino Unido usam motores de deteção de fraude em tempo real. Analisam localização, dispositivo, padrão de gastos e tipo de comerciante. Muitos enviam aprovações push para compras de risco. Alguns oferecem bloqueios por categoria de comerciante, ativação para viagens e números de cartões temporários. Solicite estas funcionalidades e utilize-as. Se viajar, confira se limites de contactless ou transações offline podem originar recusas. Tenha um segundo cartão de outra rede caso um seja bloqueado.

O artigo 75 pode responsabilizar solidariamente o emissor do cartão em casos de fraude ou incumprimento contratual em compras com cartão de crédito entre £100 e £30.000.

Se perder um cartão, bloqueie-o na app. Reporte como perdido ou roubado. Peça ao banco para rever as autorizações das últimas 48 horas. Para encomendas online em disputa, comece pelo chat ou apoio do comerciante. Se não responderem, avance com o chargeback. Guarde capturas de ecrã, confirmações de encomenda e comprovativos de entrega para acelerar o seu pedido.

Dois exercícios curtos para tornar estes hábitos automáticos

O teste do estádio

Está num jogo. Há barulho, confusão, e o telemóvel vibra. Um vendedor estende um terminal. Você para, pega no aparelho, e lê o ecrã. Protege o teclado se for preciso inserir o PIN. Consulta a app pelo alerta. Bloqueia o cartão quando se senta. Esse ritmo transforma o caos em controlo.

O teste da “loja nova”

Quer comprar uns ténis de uma marca que nunca usou. Define um limite de £150 num cartão virtual. Faz o pedido, recebe aprovação 3‑D Secure na app e evita guardar o cartão. Se a encomenda não chegar, tem tudo documentado e um cartão que pode apagar com um toque.

Dicas extra que poupam dinheiro

No estrangeiro, recuse a conversão dinâmica de moeda nos terminais. Pague sempre na moeda local para evitar taxas elevadas. Mantenha as definições de viagem do seu banco atualizadas, se a sua app permitir. Alguns bancos permitem-lhe bloquear pagamentos por banda magnética, reduzindo fraudes em países onde o chip é o padrão.

Considere separar o seu dinheiro. Use uma conta para despesas diárias com saldo baixo e mantenha a principal para poupança. Transfira apenas o necessário. Assim, um cartão comprometido não esgota o orçamento familiar. Guarde recibos de compras grandes e tire fotos dos números de série. Se precisar de acionar a garantia ou pedir chargeback, provas claras aceleram o processo.