Especialistas indignados: o benefício fiscal de 10% nas pensões pode acabar em breve, pondo fim ao que muitos consideram um privilégio injusto.

Os ministros estão a ser pressionados para abolirem esta medida, pondo fim ao que os críticos chamam de um privilégio injusto para um grupo cada vez menor de reformados. Se desaparecer, milhares de pessoas verão uma pequena, mas muito real fatia do seu orçamento anual a ser reduzida. A polémica não é apenas sobre números. É sobre justiça, promessas e a política do envelhecimento.

Tudo começa numa mesa de cozinha em Kent, com uma carta da Autoridade Tributária britânica (HMRC) e uma chávena de chá a arrefecer. Eileen, 88 anos, baixa os óculos, lê o código fiscal novamente e suspira. Recebe este alívio de 10% há anos, nunca pensou muito sobre o assunto, apenas sentiu o conforto discreto que oferecia quando as contas do aquecimento subiam ou a máquina de lavar avariava. Agora, amigos no clube de bowling murmuram sobre uma revisão. Dizem que este pequeno benefício pode estar prestes a acabar.

Lá fora, a chuva bate contra a janela. Cá dentro, os números ganham um toque pessoal estranho. Daqueles pequenos ajustes que não fazem manchetes, mas mudam a semana de alguém. Uma pequena âncora teimosa a soltar-se.

Há um rumor que nunca desaparece.

O que é o abono de 10% para pensões — e porque é polémico agora?

O alívio de 10% na mira é um resquício de outra era. Muitas vezes chamado de "benefício do pensionista", é tecnicamente uma redução de imposto de 10% associada ao antigo Married Couple’s Allowance (Abono do Casal), beneficiando sobretudo quem nasceu antes de 6 de abril de 1935. Muitos são reformados, vivem de rendimentos fixos e quase nem reparam no mecanismo — apenas na poupança anual.

Para quem o defende, essa poupança não é uma brecha, é uma promessa cumprida ao longo de décadas. Para os críticos, é uma excentricidade do passado que já não faz sentido no sistema fiscal atual. Ambos argumentam com justiça. Ambos acusam o outro lado de seletividade.

Os números ajudam a perceber o cenário. O abono geralmente reduz a fatura fiscal em algumas centenas de libras por ano, podendo ultrapassar £1.000 em certos lares. Pode parecer pouco visto do Parlamento. Não é pouco quando se gerem contas do município, taxas fixas e um reforço de gás no inverno.

Todos já vivemos aquele momento em que uma pequena poupança faz a diferença entre comprar uns sapatos agora ou esperar pelo próximo mês. O abono, silenciosamente, muitas vezes preenche esse espaço. Raramente viraliza nas redes sociais. Interessa nas filas do supermercado.

Institutos de política e think-tanks defendem que este alívio privilegia um grupo simplesmente por data de nascimento e não por necessidade. O Tesouro está a rever os “alívios e abonos” e o item dos 10% continua a surgir nos relatórios. Os reformistas querem redirecionar o dinheiro para apoios mais direcionados.

Conselheiros alertam para o choque e confusão se os ministros agirem depressa demais. Já sabem o impacto real de alterações fiscais apressadas na vida das pessoas. Pedem um calendário claro, regras simples e cartas em português acessível.

O que fazer agora: passos práticos se depende deste abono

Primeiro, confirme se realmente usufrui dele. Veja o último aviso de código fiscal da HMRC ou a secção de PAYE na sua Conta Fiscal Pessoal. Procure referências ao Married Couple’s Allowance ou uma redução de 10%. Se faz IRS (Self Assessment), confira o cálculo do ano passado pela mesma linha.

Depois, teste o seu orçamento sem os 10%. Pegue nos seus números mensais e retire essa poupança. Consegue manter os débitos diretos? Qual seria a primeira fatura a apertar? Faça um mês de “ensaio” e coloque de parte a diferença como fundo de amortecimento. Sinceramente: ninguém faz isto todos os dias. Um mês chega para perceber onde está a pressão.

Existem alternativas a considerar para alguns casais. O Marriage Allowance permite que um parceiro que não paga imposto transfira parte do seu Quociente Pessoal para o outro, se este for contribuinte à taxa básica. Não é o mesmo esquema, não serve para todos, mas pode ser uma válvula de segurança se o alívio dos 10% for abolido.

“Não é preciso pânico. O que precisa é de um plano”, diz a consultora em pensões Rosa McKay. “Verifique o seu código, conheça os seus números e esteja atento a cartas oficiais. Se houver mudanças, virão com datas.”

• Entre na sua Conta Fiscal Pessoal da HMRC esta semana.
• Anote o valor exato do abono que recebe.
• Simule um orçamento mensal sem ele.
• Liste duas faturas que possa renegociar depressa.
• Guarde numa pasta todas as atualizações do governo.

O que dizem os especialistas — e o que este momento revela

Os economistas que defendem a reforma veem um cenário desigual. Dizem que um benefício de “data de nascimento” não é a melhor forma de proteger os mais vulneráveis. Redirecionar fundos para apoio focalizado — subsídio de combustível, prémios de incapacidade, fundos municipais de emergência — parece-lhes mais justo. Estão cansados do que chamam de “relíquias de museu” no código fiscal.

Conselheiros no terreno veem vulnerabilidade. Falam de clientes que planeiam com cuidado e ainda assim são apanhados de surpresa com um envelope castanho em novembro. A comunicação faz toda a diferença. Se a mudança acontecer, tem de chegar de mansinho. Cartas claras. Tempo para se adaptar. Uma linha de apoio que atenda mesmo.

Nisto está também em causa a confiança. Um país conta a sua história através do sistema fiscal: as gerações que protege; as promessas que cumpre. Acabar com o alívio dos 10% assinalaria uma nova prioridade: necessidade acima da nostalgia. Pode parecer certo aos 30 anos, pragmático aos 50, e doloroso aos 85. Ambas as perspetivas podem ser verdade — e essa tensão não se dissipa com um discurso orçamental.

Pense nos próximos meses como um teste para ver se uma política consegue ser ao mesmo tempo justa e humana. O abono pode acabar, ser suavizado, gradual, ou transformado em algo diferente. As pessoas adaptam-se, porque assim é a vida. A grande questão é o que escolhemos valorizar quando redesenhamos os apoios. Justiça não é só uma equação; é uma experiência sentida à mesa da cozinha.

Perguntas frequentes:

• O abono de 10% já foi abolido? Não à data desta publicação. Está em revisão e alvo de intenso debate. Qualquer alteração será anunciada com datas e detalhes.
• O que é exatamente este alívio de 10%? É uma redução de imposto de 10% ligada ao antigo Married Couple’s Allowance, beneficiando sobretudo pessoas nascidas antes de 6 de abril de 1935, muitas delas já pensionistas.
• Quanto posso perder se for abolido? Na maioria dos casos, são algumas centenas de libras por ano. Em certos lares, pode rondar as £1,000 em redução de imposto. Verifique a sua última nota fiscal para o valor exato.
• Existe alternativa se perder este alívio? Alguns casais podem beneficiar do Marriage Allowance, que permite transferir parte do abono pessoal de um parceiro para o outro, se não for sujeito a imposto e o outro estiver na taxa básica. Regras e elegibilidade diferentes.
• Vai haver proteção transitória? Não se sabe. Muitos conselheiros apelam a uma retirada faseada. Esteja atento às orientações oficiais da HMRC no Orçamento ou em comunicados fiscais.