Os gendarmes franceses estão a soar o alarme após uma série de vítimas terem relatado a perda de dinheiro através de um esquema convincente de “falso estafeta”. À superfície, parece tudo seguro: uma chamada do “banco”, uma mensagem de texto de seguimento, uma suposta correção de segurança. Depois, um estafeta aparece à porta para recolher o seu cartão. Momentos depois, o saldo da conta começa a descer.
Um esquema sofisticado e implacável
Os investigadores dizem que a operação se espalhou rapidamente por França, com focos reportados em vários departamentos. Só na região central de Indre, cerca de vinte casos foram sinalizados em duas semanas. O método assenta em dois fatores que funcionam excessivamente bem: falsificação do identificador de chamadas e pressão. Os criminosos mascaram o número, imitam o tom de um conselheiro bancário e insistem que é preciso agir rapidamente para evitar um pagamento fraudulento.
Nenhum banco envia um estafeta para recolher o seu cartão ou pede o seu PIN. Nunca.
As vítimas descrevem receber uma chamada inesperada de alguém que sabe o seu nome, parte dos dados do cartão ou os últimos dígitos do código postal. O interlocutor alega que há uma transação suspeita pendente. Dizem que o cartão tem de ser “bloqueado” e substituído imediatamente por questões de segurança. Um estafeta já está “a caminho” para o recolher. Alguns são instruídos a cortar o cartão ao meio, mas a manter o chip intacto. Outros são solicitados a fornecer o PIN ou a ler um código de utilização única enviado por mensagem. Assim que os burlões têm o cartão e o código, levantam dinheiro rapidamente.
Como se desenrola o truque do falso estafeta
Os passos variam, mas os mecanismos são familiares às equipas de fraude em toda a Europa. Começa com um sinal de autoridade: um logotipo bancário numa mensagem falsa, ou alguém a afirmar ser do “departamento de segurança”. Escala com um prazo falso: aja agora ou perca dinheiro. Termina com a entrega física ou acesso digital que entregam o controlo aos criminosos.
- Contacto inicial por telefone ou SMS, frequentemente mostrando o nome do banco no identificador de chamadas.
- Alegação de fraude em curso no cartão e necessidade de “segurar” a conta.
- Instrução para fornecer PINs, códigos ou entregar o cartão ao estafeta.
- Levantamentos rápidos, compras ou acesso a multibanco assim que possuem o cartão e código.
Desligue. Use o número no seu cartão bancário ou na aplicação oficial para devolver a chamada. Nunca confie num número que lhe liga.
Sinais claros que devem levantar suspeitas
Os responsáveis pela prevenção de fraudes apontam padrões recorrentes em quase todos os casos. Identifique um e trate a abordagem como hostil até a verificar pelas suas próprias vias.
- Contactos não solicitados sobre “fraude” na sua conta, com urgência em agir rapidamente.
- Pedidos do número completo do cartão, PIN, palavra-passe de homebanking ou códigos de utilização única.
- Instruções para entregar o cartão a terceiros ou deixá-lo num envelope.
- Conselhos para cortar o cartão de forma a manter o chip intacto.
- Pressão para não desligar ou para não usar a aplicação enquanto “monitorizam” a conta.
O que os bancos fazem ou não fazem
| Comportamento legítimo do banco | Comportamento de burla |
|---|---|
| Pede que devolva a chamada para um número oficial ou via chat da aplicação. | Insiste para que se mantenha na linha ou que ligue para um número dado por eles. |
| Bloqueia um cartão digitalmente e envia um substituto por correio. | Envia um estafeta para recolher o seu cartão ou pede que o entregue pessoalmente. |
| Nunca pede o seu PIN ou código de acesso completo. | Pede PINs, códigos de utilização única ou acesso remoto ao seu dispositivo. |
| Notifica sobre atividade suspeita, permitindo-lhe verificar de forma independente. | Usa o medo e prazos curtos para forçar a obediência imediata. |
Porquê que esta fraude é tão eficaz
Combina pressão social com truques tecnológicos. A falsificação do identificador de chamadas confere uma falsa sensação de legitimidade. O guião copia a linguagem dos alertas de fraude genuínos. O estafeta introduz uma camada física que parece oficial, baixando ainda mais as defesas. As pessoas querem proteger o seu dinheiro, por isso colaboram sob stress. Os criminosos contam com esse instinto.
Nunca partilhe um código de utilização única. Autoriza pagamentos e facilita o roubo.
Como proteger agora o seu dinheiro
Pequenos hábitos fazem grande diferença. Incorpore-os na rotina antes do stress surgir.
- Use apenas o número de telefone presente no cartão, extratos ou na sua app bancária.
- Ative alertas de movimentos para pagamentos, levantamentos e transferências.
- Defina controlos do cartão na app: congele se estiver em dúvida, descongele quando for seguro.
- Crie uma palavra-código memorável com familiares próximos, para que o possam desafiar em chamadas suspeitas.
- Ative funcionalidades de proteção de chamadas disponíveis no telemóvel ou junto do operador.
- Destrua cartas com detalhes de conta; os criminosos vasculham lixo à procura de dados para serem mais convincentes.
Se alguém aparecer à porta
Não abra a porta. Não entregue nada. Se possível, fotografe o visitante à distância segura. Ligue para a polícia ou GNR através do número não urgente e informe o seu banco usando o número no verso do cartão. Se se sentir ameaçado, ligue imediatamente para o número de emergência.
O que fazer caso tenha fornecido o cartão ou dados
Rapidez limita os danos. Os primeiros minutos são cruciais.
- Ligue à linha de fraude do seu banco (24h/7) e peça o bloqueio imediato do cartão e acesso digital.
- Altere a sua palavra-passe de homebanking e do e-mail, e remova eventuais novos destinatários não autorizados.
- Peça revisão de todas as transações recentes e conteste movimentações desconhecidas.
- Apresente queixa à polícia ou GNR e guarde o número de processo para o seu pedido.
- Registe detalhes: números usados, horas, o que foi dito, descrição de veículos ou estafetas.
No Reino Unido, os bancos seguem regras para fraudes autorizadas e com cartões. Os resultados dependem do método usado e de a autenticação forte ter sido contornada. Pode pedir estorno de compras com cartão ou contestar transferências não autorizadas. Se a burla (scam) usou pressão remota e engano, explique claramente à equipa de fraude do seu banco.
O que isto significa para leitores fora de França
O esquema do “falso estafeta” pode estar a espalhar-se, mas o núcleo é idêntico a outros esquemas de falsos representantes que têm como alvo lares britânicos: autoridade, urgência e entrega de controlo. As estratégias de defesa também são conhecidas. Contacte sempre o seu banco através de canais fidedignos. Ignore instruções para manter alguém em linha. Considere qualquer recolha física em sua casa como sinal de alerta. Se o caso atravessar fronteiras, os bancos comunicam via redes antifraude e as autoridades policiais partilham informação sobre percursos e pontos de levantamento de dinheiro.
Passos extra a ter em conta esta semana
- Verifique que os alertas de movimento estão ativos para todos os cartões que possui.
- Revise quem tem o seu número de telefone e elimine dados antigos dos seus perfis online.
- Faça um exercício rápido em família: como desligar, quem contactar e o que dizer.
- Guarde cópias digitalizadas da frente do cartão (não o CVV) e os números de emergência do banco num local seguro.
A fraude evolui porque os criminosos testam o que funciona e depois expandem. Os bancos alteram scripts e reforçam controlos, e o ciclo repete-se. Estar um passo à frente implica ensaiar a sua reação e saber aquilo que um funcionário verdadeiro nunca lhe pedirá. Esse conhecimento elimina a pressão de que os burlões dependem.
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